1. 신용점수 관리에 도움되는 기본 습관: 꾸준한 모니터링과 관리

신용관리 플랫폼 활용하기

스마트폰 금융 앱을 통해 주기적으로 신용점수 변동 내역을 체크하세요. 점수가 하락했을 때 어떤 항목(부채 증가, 신용카드 한도 초과 등)에서 감점이 발생했는지 상세 내역을 분석해 주는 기능을 제공하므로, 원인을 파악하고 즉시 대응할 수 있습니다.

주거래 은행 집중 거래하기

급여이체, 적금 가입, 카드 사용 등을 여러 은행으로 분산하기보다 하나의 주거래 은행에 집중하면 해당 금융사 내부의 우수 고객 등급을 높이는 데 도움이 됩니다. 이는 향후 긴급하게 마이너스 통장이나 신용대출이 필요할 때 금리 우대와 더불어 한도 승인에 유리한 고지를 제공합니다.

2. 신용점수를 올리는 실전 노하우

1) 연체는 절대 금물, 소액이라도 철저히 관리하기

신용평가사에서 가장 경계하고, 신용점수에 가장 치명적인 타격을 주는 요인은 바로 ‘연체’입니다. 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체할 경우 단기연체 정보로 등록되어 신용점수가 급격히 하락하고, 장기간 방치할 경우에는 채무불이행자로 등록될 수 있습니다.

자동이체를 설정해 두더라도 잔고 부족으로 미출금되는 사례가 많으므로 결제일 전에 계좌 잔액을 수시로 확인하는 습관이 필수입니다.

2) 비금융정보 적극 제출하기

사회초년생이나 프리렌서처럼 금융 거래 이력이 부족하여 신용점수가 낮은 상황이라면 비금융정보를 신용평가사에 등록하여 점수를 가산받을 수 있습니다. 비금융정보에는 아래와 같은 것들이 있어요.

• 제출 가능 서류: 국민연금 납부 내역, 건강보험료 납부 확인서, 통신요금 납부 내역, 소득금액증명원, 아파트 관리비 등

• 방법: 토스, 카카오뱅크, 네이버페이, 핀다 등 금융 애플리케이션 혹은 NICE, KCB 홈페이지나 앱에서 간편인증을 통해 몇 번의 클릭만으로 실시간 등록이 가능하며, 즉시 점수가 상승하는 효과를 볼 수 있습니다.

3) 신용카드 적정 사용액 유지 및 체크카드 병행 사용

신용카드는 무조건 안 쓰는 것보다 계획적으로 잘 쓰는 것이 신용점수 관리에 유리합니다.

• 한도 소진율 관리: 신용카드 한도를 가득 채워 사용하는 행위는 금융기관에 재정적 부담이 있는 것으로 해석될 수 있습니다. 카드 한도가 300만 원일 때 매월 250만 원 이상을 쓰며 한도를 꽉 채워 쓰는 것보다, 한도를 500만 원으로 늘리고 그중 30~50%만 사용하는 것이 신용평가에 훨씬 긍정적입니다.

• 체크카드 실적 활용: 신용카드 발급이 부담스럽다면 체크카드를 월 30만 원 이상 꾸준히 6개월 이상 사용할 경우 KCB 기준에서 가산점을 받을 수 있습니다.

4) 대출 상환 순서의 전략적 선택

여러 건의 대출이 있다면 상환할 때도 순서를 고려해야 합니다. 금리가 높은 대출을 먼저 갚는 것이 일반적이지만, 신용점수 회복 관점에서는 연체 중인 대출을 최우선으로 해결해야 하며, 대출 건수를 줄이는 방향(금액이 적은 대출부터 완납하여 건수 자체를 줄이는 방법)이 신용점수 상승에 유리하게 작용할 수 있습니다.

3. 신용점수를 올려주는 핵심 생활 습관 5가지 정리

1) 신용카드 사용액은 한도의 30%~50% 이하로 유지하기

2) 체크카드 월 30만 원 이상 꾸준히 사용하기(신용카드와 균형 있는 사용)

3) 통신비 및 공공요금 납부 실적 제출하기

4) 대출 상환 시에는 연체 기간이 짧은 것부터 처리하기

5) 자동이체 설정으로 단 1일의 연체도 방지하기